Refinansowanie kosztów poniesionych na cele mieszkaniowe to opcja, o której wiele osób nie wie. Choć najczęściej kredyt hipoteczny jest wykorzystywany do zakupu nieruchomości, budowy domu lub jego remontu, istnieje możliwość skorzystania z kredytu hipotecznego w celu odzyskania środków, które wcześniej zostały przeznaczone na cele mieszkaniowe. Taki kredyt pozwala na zwrot poniesionych nakładów po zakończeniu transakcji lub inwestycji.
Kiedy warto skorzystać z refinansowania?
Refinansowanie poniesionych kosztów może być przydatne w wielu sytuacjach, takich jak:
- Okazje cenowe na rynku nieruchomości – Czasami pojawia się okazja zakupu nieruchomości w bardzo atrakcyjnej cenie. Jednak transakcje wymagające szybkiej gotówki mogą być trudne do sfinansowania tradycyjnym kredytem hipotecznym. Refinansowanie pozwala na zdobycie gotówki na szybki zakup.
- Nieuregulowana sytuacja prawna nieruchomości – Często zdarza się, że nieruchomość ma nieuregulowaną sytuację prawną, co uniemożliwia uzyskanie kredytu hipotecznego. W takim przypadku refinansowanie może stanowić sposób na zabezpieczenie kredytu po uregulowaniu sytuacji prawnej.
- Budowa domu lub bliźniaka – Kiedy budowa nieruchomości jest już w toku, ale właściciele chcą ją kontynuować bez ograniczeń narzuconych przez banki (np. w przypadku kredytu na budowę), refinansowanie daje większą swobodę finansową.
- Podział nieruchomości – Jeśli budowana nieruchomość ma być podzielona pomiędzy członków rodziny, refinansowanie może umożliwić zakończenie inwestycji i oddzielenie części nieruchomości bez ingerencji banków.
- Pożyczki prywatne – Często zdarza się, że na cele mieszkaniowe pożyczamy pieniądze od osób prywatnych. Refinansowanie pozwala na spłatę takich zobowiązań, aby uniknąć problemów związanych z szybszym zwrotem środków.
Ograniczenia czasowe refinansowania
Refinansowanie poniesionych wydatków wiąże się z pewnymi ograniczeniami czasowymi. W większości banków można ubiegać się o kredyt refinansujący do 12 miesięcy od momentu poniesienia wydatków. Okres ten może się wydłużyć do 18 miesięcy lub maksymalnie 24 miesięcy w niektórych bankach. Czas liczy się od daty dokonania płatności za nieruchomość lub od momentu podpisania aktu notarialnego, który przenosi własność.
Jakie formalności są wymagane?
Kredyt refinansujący wymaga podobnych formalności jak tradycyjny kredyt hipoteczny. Należy przedstawić dokumenty potwierdzające poniesione wydatki, takie jak akt notarialny w przypadku zakupu nieruchomości lub faktury i rachunki dotyczące budowy lub remontu. Należy również pamiętać, że nie wszystkie faktury będą wymagane, a część dokumentów może zostać uproszczona w porównaniu do standardowego kredytu.
Ważnym warunkiem jest posiadanie przez nieruchomość założonej Księgi Wieczystej oraz uregulowanie wszelkich zmian prawnych w tej księdze.
Korzyści z kredytu refinansującego
Kredyt refinansujący oferuje te same warunki, co standardowy kredyt hipoteczny, czyli korzystną stopę procentową. Jedyne, co może się różnić, to maksymalna kwota kredytu oraz stosunek wartości kredytu do wartości nieruchomości (LTV). Refinansowanie daje możliwość uzyskania dodatkowej gotówki, którą można przeznaczyć na inne cele, co stanowi dużą korzyść finansową.
Podsumowanie
Refinansowanie wydatków poniesionych na cele mieszkaniowe to rozwiązanie, które może pomóc w odzyskaniu części wydanych środków, pozwalając na ich wykorzystanie w innych celach. Choć wiąże się z pewnymi formalnościami, może okazać się opłacalną opcją dla osób, które zrealizowały inwestycję mieszkaniową i chcą zyskać dodatkową gotówkę. Warto rozważyć tę możliwość, aby lepiej zarządzać swoimi finansami.