Karencja to rozwiązanie, które banki często oferują przy kredytach hipotecznych na remont lub budowę domu. Jest to okres, w którym kredytobiorca spłaca jedynie odsetki od uruchomionej kwoty kredytu, a nie całą ratę. Karencja trwa zazwyczaj od momentu wypłaty pierwszej transzy kredytu do momentu wypłaty całej wnioskowanej kwoty lub zakończenia inwestycji – zależnie od warunków banku.
Zalety i wady karencji
Karencja ma swoje zalety, szczególnie w przypadku osób budujących lub remontujących dom. Największym plusem jest niższa rata kredytu, ponieważ przez określony czas spłacamy tylko część odsetkową. Dla osób, które muszą regularnie dokonywać zakupów materiałów budowlanych czy opłacać robociznę, taka możliwość może być pomocna, by uniknąć problemów finansowych.
Z drugiej strony, istnieje także minus karencji – nie spłacając kapitału, podwyższamy całkowity koszt kredytu. Odsetki są naliczane od uruchomionej kwoty przez cały okres karencji, co w efekcie zwiększa całkowitą kwotę do spłaty.
Jaki okres karencji wybrać?
Wybór długości okresu karencji to pytanie, które zadaje sobie wielu kredytobiorców. Krótki okres oznacza szybkie tempo realizacji inwestycji, co nie zawsze jest możliwe, np. z powodu zmiennych warunków pogodowych. Zbyt długi okres karencji może podnieść całkowity koszt kredytu. Jednak nie zawsze tak musi być – większość banków pozwala na skrócenie okresu karencji bez konieczności aneksowania umowy, a więc bez dodatkowych opłat.
O najlepszym okresie karencji najlepiej porozmawiać z doradcą kredytowym, który pomoże dobrać odpowiednie rozwiązanie, dopasowane do indywidualnych potrzeb i możliwości kredytobiorcy.