Indeks Kondycji Kredytów Konsumpcyjnych to nowoczesne narzędzie stworzone przez Biuro Informacji Kredytowej (BIK) oraz Instytut Rozwoju Gospodarczego, którego celem jest monitorowanie kondycji kredytów konsumpcyjnych w Polsce. To wskaźnik, który pozwala na śledzenie terminowości spłat kredytów oraz ocenia, czy kredytobiorcy mają coraz łatwiejszy dostęp do kredytów, czy też napotykają trudności w ich regularnym spłacaniu.
Co to jest Indeks Kondycji Kredytów Konsumpcyjnych?
Indeks Kondycji Kredytów Konsumpcyjnych to narzędzie opracowane w celu monitorowania zmian w terminowości spłat kredytów konsumpcyjnych. Opiera się na danych zebranych przez Biuro Informacji Kredytowej i jest obliczany co kwartał. Jego wynik pokazuje, jak zmienia się kondycja kredytów konsumpcyjnych w Polsce, w tym w jaki sposób wzrasta lub spada liczba kredytów spłacanych terminowo, a także jak zmieniają się opóźnienia w spłacie kredytów.
Pierwszy wynik Indeksu Kondycji Kredytów Konsumpcyjnych, który opublikowano na zakończenie pierwszego kwartału bieżącego roku, wyniósł 62,6. Im wyższa wartość Indeksu, tym lepsza kondycja kredytów, ponieważ oznacza to mniejszą liczbę kredytów opóźnionych lub przechodzących do wyższych klas przeterminowania.
Jak powstaje Indeks Kondycji Kredytów Konsumpcyjnych?
Indeks jest obliczany na podstawie podziału kredytów konsumpcyjnych na cztery klasy w zależności od opóźnienia w spłacie:
- Klasa 0 – kredyty bez opóźnień lub z opóźnieniami do 30 dni.
- Klasa 1 – kredyty z opóźnieniami od 31 do 60 dni.
- Klasa 2 – kredyty z opóźnieniami od 61 do 90 dni.
- Klasa 3 – kredyty z opóźnieniem powyżej 90 dni oraz kredyty, które znajdują się na etapie windykacji lub egzekucji.
Wartość Indeksu oblicza się, uwzględniając udział kredytów, które w danym okresie przeszły do wyższej klasy przeterminowania. Ważniejszy wpływ na wartość Indeksu mają kredyty, które przechodzą do najwyższych klas opóźnienia. Indeks podlega normalizacji, uwzględniającej liczbę czynnych kredytów konsumpcyjnych i ich wartość.
W jaki sposób Indeks pokazuje kondycję rynku kredytowego?
Indeks Kondycji Kredytów Konsumpcyjnych może być wykorzystywany jako miernik kondycji osób biorących kredyty konsumpcyjne w Polsce. Wyższa wartość Indeksu świadczy o tym, że terminowość spłat kredytów się poprawia, a mniej kredytów jest opóźnionych. Z kolei spadek Indeksu oznacza, że sytuacja na rynku kredytowym pogarsza się, a kredytobiorcy mają trudności ze spłatą swoich zobowiązań.
Warto zauważyć, że zmiany w Indeksie często korelują z ogólną sytuacją gospodarczą w kraju. W okresach ożywienia gospodarczego Indeks zazwyczaj rośnie, a w czasie kryzysu lub spowolnienia – spada.
Historia Indeksu i jego znaczenie
Indeks Kondycji Kredytów Konsumpcyjnych został wprowadzony, aby dostarczać rzetelnych informacji o kondycji rynku kredytów konsumpcyjnych w Polsce. Pierwsze analizy, które obejmowały lata 2007-2014, wykazały znaczną poprawę terminowości spłat kredytów od 2010 roku. Zmiany te miały pozytywny wpływ na kondycję kredytów, mimo że dynamika poprawy spadła po 2012 roku. Analiza tego Indeksu pozwala na zrozumienie, jak zmienia się sytuacja kredytobiorców w zależności od ogólnej koniunktury gospodarczej.
Podsumowanie
Indeks Kondycji Kredytów Konsumpcyjnych to ważne narzędzie do monitorowania rynku kredytowego w Polsce. Regularne publikacje tego wskaźnika pozwalają na bieżąco śledzić kondycję kredytów, oceniać terminowość ich spłat oraz identyfikować zmiany, które mogą mieć wpływ na sytuację kredytobiorców. Analiza Indeksu pozwala także na przewidywanie dalszego rozwoju sytuacji kredytowej w Polsce i dostarcza cennych informacji zarówno kredytobiorcom, jak i instytucjom finansowym.