Gwarancje de minimis to program wsparcia dla mikro, małych i średnich przedsiębiorców, który ma na celu ułatwienie dostępu do kredytów obrotowych i inwestycyjnych. Program ten jest odpowiedzią na trudności przedsiębiorców, którzy borykają się z brakiem odpowiednich zabezpieczeń, niezbędnych do uzyskania zewnętrznego finansowania. Jakie kroki należy podjąć, aby skorzystać z gwarancji de minimis?
Krok 1: Wniosek o gwarancję
Pierwszym etapem ubiegania się o gwarancję de minimis jest złożenie wniosku w banku kredytującym, który bierze udział w programie. Wraz z wnioskiem o kredyt obrotowy lub inwestycyjny, przedsiębiorca musi dołączyć wszelkie wymagane informacje, takie jak:
- Przeznaczenie kredytu – należy wskazać, na co ma być przeznaczony kredyt, np. na bieżącą działalność firmy lub inwestycje rozwojowe.
- Pomoc de minimis – wnioskodawca musi zadeklarować wysokość pomocy de minimis, którą otrzymał w bieżącym oraz dwóch poprzednich latach podatkowych. Może to obejmować różne formy pomocy, np. dofinansowanie na szkolenia czy zwolnienia podatkowe.
Krok 2: Analiza kredytowa
Po złożeniu wniosku bank przeprowadza analizę zdolności kredytowej przedsiębiorcy. Jeśli spełnia on wszystkie wymogi formalne i jego zdolność kredytowa jest wystarczająca, bank podejmuje decyzję o udzieleniu kredytu zabezpieczonego gwarancją de minimis.
Krok 3: Podpisanie umowy kredytowej i gwarancji
Jeśli decyzja banku jest pozytywna, przedsiębiorca podpisuje umowę kredytową, a kredyt jest objęty gwarancją de minimis. Dodatkowo, przedsiębiorca wystawia weksel własny oraz oświadczenie o poddaniu się egzekucji. Przedsiębiorcy, którzy prowadzą działalność jako osoby fizyczne, muszą także podpisać oświadczenie o ochronie danych osobowych. Jeśli są w związku małżeńskim, konieczny jest podpis małżonka.
Krok 4: Prowizja i zabezpieczenie
Bank, który udzielił kredytu, pobiera opłatę prowizyjną za udzieloną gwarancję, która wynosi 0,5% kwoty gwarancji. Prowizja jest pobierana z góry na okres jednego roku.
Krok 5: Działania w przypadku braku spłaty
Jeśli przedsiębiorca nie spłaca kredytu, bank kredytujący wzywa Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) do zapłaty z tytułu gwarancji. BGK zobowiązuje się do wypłaty kwoty gwarancji w terminie 15 dni roboczych. Po wypłacie gwarancji, BGK nalicza odsetki w wysokości 4-krotności obowiązującej stopy kredytu lombardowego NBP, a bank kredytujący podejmuje dalsze działania windykacyjne.
Korzyści z gwarancji de minimis
Program gwarancji de minimis jest bardzo pomocny dla przedsiębiorców, którzy mogą mieć trudności z uzyskaniem kredytu z powodu braku odpowiednich zabezpieczeń. Dzięki tej gwarancji mogą oni uzyskać wsparcie finansowe, które pozwala na rozwój firmy lub pokrycie bieżących wydatków.